Ficheros de morosos: cómo incluir a un cliente que nos debe dinero

Ficheros imagen

Las deudas de clientes no son buenas amigas de nadie, son una carga financiera y emocional a la que nadie quiere hacer frente y que, desafortunadamente, suelen aparecer en algún momento durante la vida económica de cualquier empresa o persona física. Una de las herramientas de las que se disponen para poder hacer presión a clientes morosos que se niegan a abonar la cuantía de su impago es la posibilidad de incluirlos en los llamados ficheros de morosos lo cual les dificultará mucho el acceso a nuevos créditos y finanaciación. Es una salida a la que pocas empresas quieren llegar pero a la que, a veces, se hace necesario recurrir.

En este nuevo artículo queremos contarte cómo incluir a una persona que nos debe dinero en un fichero de morosos o lista de morosos (también llamados ficheros ASNEF). Esperamos que os sea de ayuda y, que si estás pasando por una situación de estas características, se solucione cuanto antes.

¡Adelante con el artículo!

 

¿Qué requisitos existen para incluir a alguien en los ficheros de morosos?

Según la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales, concretamente lo expuesto en el artículo 20; “Salvo prueba en contrario, se presumirá lícito el tratamiento de datos personales relativos al incumplimiento de obligaciones dinerarias, financieras o de crédito por sistemas comunes de información crediticia cuando se cumplan los siguientes requisitos:

a) Que los datos hayan sido facilitados por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés.

b) Que los datos se refieran a deudas ciertas, vencidas y exigibles, cuya existencia o cuantía no hubiese sido objeto de reclamación administrativa o judicial por el deudor o mediante un procedimiento alternativo de resolución de disputas vinculante entre las partes.

c) Que el acreedor haya informado al afectado en el contrato o en el momento de requerir el pago acerca de la posibilidad de inclusión en dichos sistemas, con indicación de aquéllos en los que participe.

d) Que los datos únicamente se mantengan en el sistema mientras persista el incumplimiento, con el límite máximo de cinco años desde la fecha de vencimiento de la obligación dineraria, financiera o de crédito.

e) Que los datos referidos a un deudor determinado solamente puedan ser consultados cuando quien consulte el sistema mantuviese una relación contractual con el afectado que implique el abono de una cuantía pecuniaria o este le hubiera solicitado la celebración de un contrato que suponga financiación, pago aplazado o facturación periódica, como sucede, entre otros supuestos, en los previstos en la legislación de contratos de crédito al consumo y de contratos de crédito inmobiliario.

f) Que, en el caso de que se denegase la solicitud de celebración del contrato, o éste no llegara a celebrarse, como consecuencia de la consulta efectuada, quien haya consultado el sistema informe al afectado del resultado de dicha consulta.

Como ves, incluir a una persona en ficheros de morosos es una acción recogida por la ley ya que del artículo 20 anteriormente citado se extrae que para poder incluir a alguien en los ficheros de morosos se tendrán que cumplir algunos requisitos:

  • Que la deuda exista y que sea real, se encuentre vencida y sea exigible.
  • Que se haya requerido la deuda a través de un medio demostrable (más adelante te explicamos algunos de los métodos con los que contamos en Mailcertificado para ello).
  • Que el acreedor se asegure de que concurren todos los requisitos exigidos en los apartados anteriores, en el momento de notificar los datos adversos al responsable de los ficheros de morosos.
  • Hay que esperar un tiempo prudencial desde el vencimiento de la deuda antes de poder incluir a un cliente moroso en estos ficheros, concretamente cuatro meses.

legalidad ficheros morosos

¿Cómo incluir a alguien en los ficheros de morosos?

  1. El primer paso que deberás realizar para poder incluir a alguien en los ficheros de morosos es darte de alta a través de un registro en el fichero ASNEF. De esta manera podrás inscribir a cualquier moroso tanto actual como pasado. Para poder inscribirte en el fichero ASNEF deberás pagar una cuota mensuales.
  2. Para poder incluir a alguien en el fichero de morosos la deuda a reclamar ha de cumplir los requisitos que te indicamos en el apartado anterior. Solo podrás incluir a un moroso en la lista en ese caso.
  3. Cuando compruebes que todos los requisitos de la deuda se cumplen y te hayas inscrito en el fichero de morosos pagando la cuantía indicada, deberás asegurar que has utilizado los medios necesarios para comunicar al deudor la situación, su deuda y su inclusión en el fichero de morosos. Asegúrate de que los medios utilizados dejan constancia de lo comunicado y de que la comunicación se realiza a la dirección, teléfono o datos aportados por el deudor.
  4. Realiza la inscripción de la deuda aportando la documentación que prueba la cuantía de la deuda, los datos del moroso, el tiempo que lleva impagada, los documentos que demuestran que ha sido exigida y toda aquella documentación relevante para tu caso. Una vez que se realice este paso, el moroso quedará registrado con su deuda en este fichero.

 

¿Cómo requerir deudas mediante medios demostrables?

Uno de los requisitos necesarios para poder incluir a alguien en un fichero de morosos es que, anteriormente, se haya requerido la deuda a través de un medio que certificque y deje constancia de todo lo ocurrido. En MailCertificado llevamos años ayudando a clientes de todos los sectores a reclamar el impago de las deudas de su empresa y a incluir a clientes morosos en estos ficheros gracias a nuestros servicios los cuales certifican el texto y la documentación adjunta al envío, dejando constancia de ello ante notario junto a todos lo estados por los que pasa la comunicación (envío, entrega, lectura, recordatorios de lectura, rechazo, etc) y al sello de tiempo utilizado.

  • Burofax Postal: es el medio que permite la entrega en mano y bajo firma de la reclamación, aconsejado para reclamaciones de alto valor y en las que no se cuenta con una dirección de correo electrónico para su envío.
  • Correo electrónico certificado: al igual que el burofax postal, pero valiéndose del medio electrónico, este servicio permite la puesta a disposición de la información con una trazabilidad casi instantánea de todo lo que sucede en el ciclo de vida del envío.
  • SMS certificado: también es válida la opción de realizar el envío certificado de una reclamación mediante SMS, siendo este uno de los medios más directos y con mayor aceptación.
  • Fax certificado: se trata de un medio de comunicación con cada vez menos uso pero que nos permite igualmente certificar el contenido y envío de la reclamación que realicemos.

Además de incluir a estas personas en ficheros de morosos, si estás pasando por una situación como esta, también puede ser de utilidad nuestro anterior artículo: ¿sabes cómo reclamar impagos de forma certificada?

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